Le cabinet
UM Patrimoine est un cabinet de courtage en assurance indépendant, fondé par Victor Urban et Tao Merabet. Cabinet basé à Rouen, régulièrement à Paris, avec des clients partout en France : nous conseillons les particuliers, les dirigeants et les indépendants sur leur épargne, leur retraite, leur protection et leur transmission : nous écoutons avant de recommander, nous écrivons avant de faire souscrire, et nous restons présents après.
Courtier en assurance ORIAS n° 24008510 Adhérent CNCGP
Notre histoire
« Construisons demain dès aujourd’hui » : la baseline du cabinet résume l’intention de ses fondateurs.
UM Patrimoine est né de la rencontre de deux parcours qui se complètent. Victor Urban vient de l’accompagnement patrimonial : il a exercé en cabinets indépendants et dans une grande banque française. Tao Merabet vient de la finance d’entreprise : il a travaillé dans des cabinets de conseil avant de se tourner vers la gestion de patrimoine indépendante.
Ils ont choisi de fonder ensemble un cabinet indépendant en Normandie, avec un statut unique et lisible, celui de courtier en assurance, et une conviction commune : le conseil amène le contrat, pas l’inverse. Une recommandation ne s’écrit qu’après avoir compris la situation de la personne dans son ensemble, et un contrat ne se propose jamais sans en avoir expliqué les frais et les risques. Le cabinet est basé à Rouen, nous sommes régulièrement à Paris, et nous accompagnons des clients partout en France.
Les associés
Ce sont eux, et personne d’autre, qui vous reçoivent, rédigent votre étude et suivent votre dossier.
Associé fondateur
Victor Urban est directeur général et associé fondateur du cabinet. Après des études de droit, il s’est spécialisé en gestion de patrimoine et a exercé en cabinets indépendants puis au sein d’une grande banque française. Il a suivi la formation IAS niveau I d’ORICA Formation, capacité professionnelle requise pour l’intermédiation en assurance. Il accompagne les familles et les dirigeants normands dans leurs projets d’épargne et de protection.
Associé fondateur
Tao Merabet est président et associé fondateur du cabinet. Formé à la finance d’entreprise, il a travaillé dans des cabinets de conseil avant de pratiquer la gestion de patrimoine indépendante, puis de cofonder UM Patrimoine. Il apporte sa rigueur financière à l’analyse de chaque situation.
Nos valeurs
Trois mots simples. Voici ce qu’ils changent, concrètement, dans la façon dont votre dossier est traité.
Aucune recommandation orale. Notre conseil est écrit et argumenté : il part de votre situation dans son ensemble, précise les décisions à prendre et, lorsqu’un contrat est utile, celui que nous retenons parmi plusieurs, avec ses frais, ses risques et les documents que nous avons lus. Avant de proposer une unité de compte, nous lisons sa documentation réglementaire ; avant de proposer un produit structuré, nous lisons sa formule dans ses deux sens. Si votre contrat actuel mérite d’être conservé, ou s’il n’y a rien à faire, nous l’écrivons aussi.
Vous avez deux interlocuteurs, pas un service. Ce sont les associés qui vous reçoivent au bureau de Rouen ou en visio, qui rédigent l’étude, qui montent le dossier et qui vous rappellent. Nous répondons aux questions entre deux rendez-vous, et nous revenons vers vous quand votre situation change, plutôt que d’attendre que vous le fassiez.
Ce que vous nous confiez sert à votre dossier, et à rien d’autre. Vos informations ne sont transmises qu’aux assureurs concernés par une souscription ; elles ne sont jamais revendues ni utilisées pour la prospection d’un tiers. Les documents sont échangés et signés par des outils professionnels, et vous pouvez demander à tout moment ce que nous conservons à votre sujet.
Notre méthode
Quatre étapes, dans l’ordre : comprendre, proposer, mettre en œuvre, puis rester présent.
Étape 01 / 04
Un premier échange, au bureau ou en visio, pour faire le bilan de votre situation : famille, revenus, contrats existants, projets et horizon.
Étape 02 / 04
Nous vous remettons un conseil écrit et argumenté : nos recommandations, les décisions à prendre, et pour chaque contrat proposé ses frais et ses risques, expliqués simplement.
Étape 03 / 04
Souscriptions, transferts, clauses bénéficiaires, pièces justificatives : on s’occupe de tout administrativement, vous validez.
Étape 04 / 04
Un point régulier, une stratégie qui s’ajuste à votre vie, et un cabinet qui reste présent.
Un premier échange, puis une étude restituée sous une semaine maximum. Vous décidez ensuite, sans pression.
Prendre rendez-vousStatut et garanties
Un statut clair, des garanties vérifiables et un recours en cas de désaccord.
UM Patrimoine est immatriculé à l’ORIAS sous le n° 24008510, dans la catégorie Courtier d’assurance ou de réassurance (COA), vérifiable sur www.orias.fr. Le cabinet est adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine, au titre de l’activité d’intermédiation en assurance.
UM Patrimoine n’est pas intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP) et n’est pas autorisé à encaisser des fonds. UM Patrimoine ne détient aucun fonds pour le compte de tiers. Vos versements sont toujours effectués directement auprès de l’assureur.
Le cabinet est couvert par une assurance de responsabilité civile professionnelle et une garantie financière souscrites auprès de MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, par l’intermédiaire de BdJ SAS, 39 rue Mstislav Rostropovitch, 75017 Paris, conformément aux articles L512-6 et L512-7 du Code des assurances. Les montants et la période de validité figurent sur la page Informations réglementaires.
En cas de désaccord, une réclamation écrite peut nous être adressée ; la procédure et les délais sont détaillés sur la page Réclamations. Si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur du cabinet, le Centre de Médiation et d’Arbitrage de Paris (CMAP).
Nos engagements
Quatre engagements écrits, que vous pouvez nous opposer à tout moment.
UM Patrimoine est rémunéré exclusivement par des commissions versées par les assureurs. Aucun honoraire n’est facturé au client. Le montant ou le mode de calcul de ces commissions figure dans le document d’entrée en relation remis avant toute souscription. Le premier rendez-vous et l’étude ne vous sont pas facturés.
UM Patrimoine n’est soumis à aucune obligation contractuelle d’exclusivité avec un assureur. Ses recommandations sont fondées sur la comparaison des solutions d’une sélection d’assureurs partenaires (liste communiquée à jour sur demande). Nos assureurs partenaires sont aujourd’hui Abeille Assurances et Swiss Life ; pour les produits structurés, nous travaillons avec les plateformes Irbis, Equitim, Kepler et Eavest, mises en concurrence. Aucune entreprise d’assurance ne détient de participation dans le cabinet, et réciproquement.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital : leur valeur peut varier à la hausse comme à la baisse. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Nous présentons ces risques au même niveau que les avantages, dans le corps de l’étude, et nous vous déconseillons tout support dont vous ne comprenez pas le fonctionnement. Les produits structurés font l’objet d’une page entière pour cette raison.
Vos données servent à traiter votre demande et votre dossier, sont conservées 3 ans après le dernier contact pour les personnes qui ne deviennent pas clientes, et ne sont jamais revendues. Le référent est Tao Merabet, joignable à contact@umpatrimoine.fr. Vos droits d’accès, de rectification et d’effacement sont décrits dans la politique de confidentialité.
Où nous trouver
Le cabinet est à Rouen : c’est de là que nous travaillons et que nous vous recevons. Nous sommes régulièrement à Paris. Et nos clients sont partout en France : la géographie n’est pas une limite.
C’est ici que le cabinet est installé et que nous travaillons au quotidien. Nous recevons uniquement sur rendez-vous, pour que chaque rencontre soit préparée et que le temps nécessaire lui soit consacré. Le rendez-vous se prend depuis la page Prendre rendez-vous ou par e-mail.
Nous y sommes régulièrement, pour nos clients et les entreprises de la région parisienne. Le lieu se décide avec vous : chez vous, dans votre entreprise, ou dans les locaux de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine, 15 place du Général Catroux, 75017 Paris, où nous pouvons vous recevoir.
Nos clients sont dans toute la France, et nous allons à leur rencontre le plus souvent possible, chez eux ou dans leur entreprise. Lorsque c’est plus simple, le premier échange, la restitution de l’étude et la souscription se font aussi à distance, avec les mêmes documents d’information. Voir aussi notre page Gestion de patrimoine à Rouen.
Être rappelé
Dites-nous en deux mots de quoi il s’agit et le créneau qui vous convient. Un des deux associés vous rappelle pour convenir d’un premier échange, sans engagement.
contact@Statut réglementaire
UM Patrimoine est courtier en assurance (ORIAS n° 24008510).
Aucun frais de conseil facturé ; nous sommes rémunérés par des commissions versées par nos partenaires. Assureurs partenaires : Abeille Assurances, Swiss Life. Responsabilité civile professionnelle : MMA IARD Assurances Mutuelles / MMA IARD, par l’intermédiaire de BdJ SAS.
Premier échange
À Rouen, à Paris ou chez vous, partout en France. Nous vous rappelons sous 24 h ouvrées.
